Seguros de Comercio

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Seguros de comercios

Qué es el seguro de comercios

El seguro de comercios es el que beneficia fundamentalmente a los negocios y las oficinas. Especializado en la parte de Multirriesgo, se encarga de indemnizar daños que puedan ocurrir en la estructura externa del local y de todo lo que se encuentre en su interior. En el caso de ocurrir algún siniestro en el lugar ocasionando daños a los equipos o muebles que se encuentren dentro, el seguro multirriesgo responderá ante los daños o pérdidas de los mismos.  

¿Es obligatorio?

Es obligatorio únicamente en caso de que el local del comercio esté hipotecado. Sin embargo, es obligatorio para obtener la licencia de apertura que se requiere para abrir al público.

Para tener mayor comprensión al momento de adquirir el seguro, se debe tener conocimiento de algunos términos empleados:

• Se refiere a la estructura del local y todas sus partes fijas
• Cuando se menciona mobiliario, maquinarias, equipos informáticos, mercancías, equipos electrónicos, etc.
• Primas. Lo que se paga al seguro por las pólizas adquiridas
• Es la compañía de seguros con quien realizamos la contratación, y quien se encarga de cobrar las primas de las pólizas y cancelar las indemnizaciones.
• Tomador del seguro. Es quien contrata y paga el seguro
• Dueño de los objetos que se aseguran
• Quien tiene el derecho legal a la indemnización.

En el caso de solicitar garantía de Accidentes Corporales, el Asegurado y el Beneficiario deben ser personas distintas. En otros casos el Tomador del seguro, el Asegurado y el Beneficiario corresponden a la misma persona.

Se deben contemplar algunas disposiciones antes de contratar el seguro para que las actividades comerciales estén muy bien resguardadas:

• Es de notable consideración tener una máxima protección en caso de incendio o robo, pudiéndose obtener descuentos en la prima del seguro, esto dependerá del tipo de comercio y la compañía aseguradora que nos prestará sus servicios.
• Se deben tener en cuenta las garantías que son alternativas como el deterioro de alimentos o responsabilidad civil sobre los productos suministrados.
• Siempre se debe tener en cuenta que optar por amplio nivel de cobertura es una decisión muy acertada, si pensamos en el tiempo, dinero y esfuerzo que se invierte en la empresa u oficina.

Coberturas de los seguros de comercio

Dentro de las diferentes coberturas que ofrece el seguro de comercio están las básicas y las opcionales que se deben detallar en el momento de la contratación del seguro para que puedan quedar cubiertas.

El seguro multirriesgo de comercio cubre todos los daños que puedan ocurrir en el continente, o sea, su estructura y elementos fijos. También puede encargarse de los gastos de mejora que decida hacer el inquilino, en caso de arrendamiento del lugar.

El seguro se encarga también de cubrir los gastos que se ocasionen al contenido como equipos, maquinas, y otros.

Cuenta con la responsabilidad civil a terceros, que incluye productos, servicios, y protege con un capital por la responsabilidad civil que permite realizar reclamos a terceras personas en calidad de propietario o inquilino se le agrega la responsabilidad civil patronal (este tipo de seguro se encarga de solventar daños personales que pueda ocasionar la empresa) y responsabilidad civil por productos suministrados.

Otros siniestros que cubre el Seguro de Comercio:

• Incendio, explosiones, impacto de rayo, daños eléctricos ocasionados por fallas eléctricas
• Daños por humo
• Robos y atraco, así como los desperfectos sufridos a consecuencia del robo o intento de robo.
• Daños atmosféricos como lluvia, viento, pedriscos, inundaciones y otros.
• Daños a equipos electrónicos, esta garantía suele ser opcional  y solo cubre daños  a los equipos que se encuentren el negocio.
• Cierre temporal de la actividad
• Rotura de lunas, cristales y rótulos incluidos espejos, loza sanitaria, mármoles y vitrocerámica.
• Escapes de agua accidentales, omisión de cierre de grifos, averías en sistemas de conducción.
• Gastos causados cuando ocurre algún siniestro.
• Actos de vandalismo, impacto de vehículos (llamados Extensión de Garantías).
• Alojamiento provisional cuando el negocio queda inhabitable por causa del siniestro.
• Reparación estética como pintura, etc.
• Reposición de archivos y documentos del negocio.

El Seguro Multirriesgo Comercios tuvo su origen en los años 70, y su contratación se facilitaba en una sola póliza, con pocas coberturas muy básicas.

Actualmente se han ampliado los beneficios de esta póliza, incluyendo servicios complementarios y su coste se sujeta a lo estipulado por cada compañía aseguradora. Algunos beneficios incluidos son:

• Asistencia 24 h. Brinda conexión rápida con profesionales (fontaneros, electricistas, cerrajero, entre otros)
• Servicio de vigilancia. En el caso de quedar desprotegido el local.
• Asistencia Jurídica. Ofrece un equipo de abogados que defienden los intereses del asegurado ante vecinos, empleados o proveedores.
• Asistencia informática.

Exclusiones de los seguros de comercios

Existen algunas exclusiones que para el seguro de comercio estas son:

• Daños eléctricos en aparatos con una determinada antigüedad.
• Goteras o filtraciones por lluvia o nieve, catalogados como riesgos extensivos
• Inundaciones por rotura de presas
• Pintadas y carteles
• Gastos de localización y reparación de averías cuando no se produzcan daños a los bienes asegurados. Se incluye reparación de grifos o electrodomésticos.
• Daños que se ocasionen superficialmente a espejos, cristales, mármoles, etc.
• Robo de bienes que estén al aire libre, generalmente esta garantía puede ser ampliada por conveniencia del asegurado
• Responsabilidad civil profesional.

Notas importantes

Vale recordar que, al momento de firmar un contrato se tiene que leer detenidamente para verificar si la información está conforme a lo acordado, ya que las garantías pueden variar según la compañía y estos contienen detalles que no debemos pasar por alto, sin olvidar que los documentos se requerirán de manera inmediata al momento de necesitarlos.

Para contratar un seguro que se adapte a nuestras necesidades, dependerá de la compañía de seguros con la que decidamos realizar el contrato, esta tomará en cuenta la actividad comercial que se realice, el tipo de construcción, ubicación, antigüedad, etc.

El seguro nos brinda la opción de una forma de pago fraccionada, esta puede ser de manera trimestral o semestral, aunque el contrato se renueva anualmente y puede incluir algún incremento.

Si se es dueño de un local de negocios o es inquilino, es importante adquirir un Seguro de Comercio, para que sus bienes puedan estar protegidos ante cualquier imprevisto.

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