Seguros de Accidentes

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Seguros de accidentes

Qué es el seguro de accidentes

Es el seguro que se adquiere para cubrir los daños a la integridad física cuando es causada por algún accidente, ya sea en la vida privada o realizando actividad profesional y se produzca alguna incapacidad temporal o permanente ajena a la voluntad del asegurado, incluso la muerte.

¿Es obligatorio?

No. Pero todos estamos expuestos a sufrir cualquier suceso imprevisto, es por eso que el seguro de accidente es uno de los más solicitados, ya sea por empresas o a título individual.

Los accidentes son hechos procedentes de alguna causa súbita, violenta, externa e involuntaria que origina algún tipo de daño en las personas. El seguro lo reconoce solo cuando el hecho merece la calificación de accidente.

Para que el seguro de accidente se active tiene que existir alguna causa según la Ley del Contrato del Seguro, violenta, súbita, externa y casual.

El beneficio se obtiene cuando se compruebe el efecto del accidente, como la muerte o invalidez (permanente o temporal) del asegurado, solo así el seguro cancelará la indemnización al beneficiario que esté indicado en la póliza, incluso en el caso de necesitar asistencia sanitaria por causa del accidente sufrido.

Se puede adquirir como único seguro o complementarse con otros como por ejemplo en el seguro de hogar, etc.

Tipos de Seguro de accidentes

El seguro de accidentes individual indemniza los casos de accidentes que produzcan muerte o incapacidad del asegurado, según lo acordado en la póliza, siendo los beneficiarios herederos legales designados en ella.

En el caso de incapacidad permanente o total como incapacidad temporal se asignará un capital o pensión junto con gastos de asistencia sanitaria. El asegurado puede decidir entre cubrir cualquier tipo de accidente o establecer determinado riesgo concreto.

En el caso de seguro de accidentes colectivos, contratados por empleadores a favor de sus trabajadores, cubre mediante un solo contrato a varios asegurados.

Por ejemplo, a todos los trabajadores de una misma empresa, supone un complemento de las prestaciones de la Seguridad Social. Hay que tomar en cuenta que no se consideran todos los tipos de accidentes ni los accidentes que ocasione el mismo asegurado. Sin embargo, las obligaciones en materia de accidentes se establecerán en el convenio laboral. El monto de la prima se establece de acuerdo con la profesión del asegurado, no será el mismo monto del seguro que tenga contratado una empresa de construcción al seguro de una oficina.

Los seguros de grupos pueden ser nominativos, es decir, con expresa indicación de la identidad de los asegurados o innominados, cuando solo se detalla el número de asegurados; existiendo en un mismo contrato varios asegurados.

El seguro escolar cubre los riesgos que puedan tener los alumnos cuando se encuentren en su jornada escolar.

Otros tipos de seguros son los que se incluyen en el billete de un tren o un autobús, el que se adquiere para que el conductor de un vehículo este asegurado o el que considera una póliza multirriesgo.

Garantías que cubre el Seguro de Accidentes

Las garantías que cubren este seguro es la indemnización por muerte, invalidez (total o parcial) y la invalidez temporal. El respaldo del certificado médico establecerá el grado de invalidez.

Cuando existe invalidez absoluta o parcial permanente, se cubre el 100% asegurado. Si la invalidez es parcial, se cubre un porcentaje del capital asegurado, según el grado de invalidez.

La garantía de asistencia sanitaria dependerá de los servicios convenidos con la entidad, aunque la asistencia urgente se incluye, en cualquier caso, aunque no exista cobertura Para este tipo de seguro.

Exclusiones del Seguro de Accidentes.

Los seguros incluyen en sus pólizas algunas exclusiones, es importante examinarlas con detenimiento. A continuación se mencionan algunas de ellas.

Dentro de la variedad de seguros encontramos el Seguro de accidentes e infarto de miocardio. Alunas aseguradoras no lo reconocen como accidente, según definición legal. Sin embargo, otros sí lo aceptan como accidente pero lo excluyen de sus coberturas, y los que sí lo incluyen ponen como condición que ocurra súbitamente ajeno a la intencionalidad del asegurado.

Las aseguradoras también excluyen los perjuicios ocasionados por un conflicto armado, manifestación o huelga legal ni los accidentes ocurridos antes de haber cancelado la prima, haber tenido el seguro extinguido o cobertura suspendida por falta de cancelación.

Cuando ocurre un accidente de circulación, también se puede excluir del seguro, solo se incluiría si la aseguradora lo permitiera incluir en la póliza.

Accidentes ocasionados por el uso de estupefacientes no prescritos o embriaguez.

Si el asegurado incurre intencionalmente en algún accidente, no se garantiza de parte del asegurador el cumplimiento de ninguna obligación adquirida.

Coberturas

Existe una gran variedad de seguros de accidentes, entre ellos se encuentran los que cubren los accidentes laborales, los no laborales, los de un riesgo específico, individuales o colectivos, anuales o temporales.

El Seguro obligatorio de viajeros cubre los daños corporales ocurridos por algún accidente en el traslado de transporte público, de acuerdo a límites legales establecidos.

El seguro del conductor se incluye en muchos seguros de coche, y cubre al conductor culpable del siniestro. El seguro se encarga de cancelar una indemnización cuyo límite estará fijado en la póliza.

Modalidades de seguro de accidentes

Seguro de Accidentes Básico

Esta modalidad es muy accesible, sencilla y económica. Su cobertura abarca el fallecimiento por accidente y la invalidez permanente y absoluta.

Seguro de Accidentes Óptimo

Se protege al asegurado y a toda su familia cuando se produzca un accidente o invalidez. Su cobertura abarca fallecimiento por accidente y accidente de circulación, invalidez permanente y absoluta por accidente y por accidente de circulación.

Seguro de Accidentes extra

Garantiza una mayor asistencia médica para una mejor protección. Su cobertura abarca el fallecimiento por accidente, invalidez permanente y absoluta y asistencia sanitaria con cuadro médico.

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